КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ В ЕВРОПЕ

 

В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений. В основном люди живут не в лесу или пещере, и по сути стремятся к комфорту, всевозможным благам и удовлетворению потребностей. Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания или создать благоприятные условия для существования здесь и сейчас.

Причина тому очевидна — отсутствие или недостаток финансовых средств. А так как ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в отдельной квартире и начать или расширить свой бизнес хочется сегодня, то вариантов не так уж и много. Самый реальный — это кредит.

Отличия кредитования в Европе от стран СНГ

Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит — это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.

В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.

Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас. Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2016 году в среднем банки предлагают кредиты под 18-25%, а потребительские и вовсе доходят до 40%.

 

Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие:

1. Инфляция. Без комментариев, по данным Росстата в 2015году уровень инфляции в России составил — 12,9%, в 2016 году ожидается — 5-6%. В Украине эти показатели и того выше — 43,3% в 2015 году и 12-15% — прогноз на 2016 год. В Европе эти цифры существенно ниже.
2. Стоимость финансовых средств для банка. Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается из-за стоимости привлечения средств.
3. Риск. Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от не погашения кредитов.
4. Банковская маржа. Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение. Иногда включается и фактор жадности.

Условия и способы получения кредита в Европе

 Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.

В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.

• • Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществление предпринимательской деятельности с соответствущей уплатой налогов в бюджет страны будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу гораздо охотнее выдают кредиты.
  • В каждом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.
  • Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и как следствие повысит доверие банка.
  • При нахождении в родной стране взять кредит в Европе возможно с помощью специализированных брокерских, консалтинговых компаний. В основном через них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договора с иностранцами.

Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.

Документы для оформления кредита в Европе

• Удостоверение личности (загранпаспорт);
• подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах;
• сведения или справка о получаемых доходах;
• информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог;

В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Виды кредитов и доступность в разных европейских странах

1. Проще всего в Европе получить потребительский кредит. Этот вид займа доступен для иностранцев. Условия получения практически такие же, как и для коренных граждан. Приветствуется легальный доход, положительная кредитная история, наличие бизнеса и недвижимости. Процентные ставки в районе 5-10%.

2. Бизнес-кредит. В Европе довольно положительно относятся к иностранным предпринимателям. Если иммигрант создает дополнительные рабочие места, исправно платит налоги и вносит вклад в развитие экономики страны, то и банковские учреждения для него открыты.

   В некоторых странах, к примеру, в Германии, развита государственная банковская поддержка начинающих предпринимателей. При наличии эффективного бизнес-плана можно получить кредит под минимальную ставку (до 3%) и отсрочку погашения тела кредита и процентов сроком до двух лет.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально.

 

статья всзята с сайта http://hochusvalit.com/biznes/kak-vzyat-kredit-v-evrope

 

__________________________________________________________________________________________________________________________

Как взять кредит в иностранном банке

Ставки по кредитам большинства иностранных банков привлекательнее тех, что предлагают российские кредитные организации. И главным доказательством можно считать 4-6% годовых при приобретении в Европе, и ⁠18-25% годовых – процентная ставка, которую предлагает Россия. Насколько реально взять кредиты в Европе российскому заемщику?

Кредит в иностранном банке: условия получения займа

Взять кредит в иностранном банке – не значит прийти в российское отделение европейского банка – проценты там будут «русские». Чтобы оформить кредит под низкий процент, нужно обращаться к источнику, то есть, в банк в его стране.

Предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск. Ведь в случае возникновения проблем, связанных с оплатой долга, регулированием этого вопроса будет заниматься не государство, чей банк выдал средства, а страна регистрации заемщика. Это не совсем устраивает кредитора, поскольку ему будет трудно контролировать судебный процесс.

Вероятнее всего получить кредит в чужой стране в случаях:

• если потенциальный заемщик имеет поручительство ьрокерской компании в стране;
• имеет постоянную и хорошо оплачиваемую работу;
• имеет зарубежный личный счет (желательно в банках Евросоюза);

Чтобы получить кредит в зарубежной кредитной организации рекомендуется осуществить одно из действий:

• обратиться брокерскую кредитную компанию в своей стране;
• обратиться в риэлтерскую фирму – в случае приобретения недвижимости (то есть, банк выдает кредит риэлтерскому агентству, а клиенту достаточно внести сумму первоначального взноса)

Взять ипотеку в иностранном банке можно только на приобретение недвижимости в той же стране. К примеру, получить кредит в Испании на приобретение московской квартиры не удастся. Недвижимость в России является для европейского банка неликвидным обеспечением, что фактически может быть приравнено к отсутствию такового. Возможен только один способ: если в стране получения кредита у вас есть родственник, готовый за вас поручиться и заложить свою недвижимость в качестве обеспечения займа.

В каких иностранных банках россияне могут оформить кредит

Практически любой американский или европейский банк является для гражданина нашей страны потенциальным кредитором. А вот станет он им или нет, зависит от подкованности клиента в вопросах зарубежного кредитования, а также состояния его банковского счета.

Например, в банке Испании можно получить ипотечный кредит под 4% годовых. На срок до 25 лет его размер достигает 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необходимо будет помимо полного комплекта документов, подтверждающих доход и благонадежность заемщика, предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. Весь комплект документов должен быть переведен на государственный язык лицензированным специалистом.

Получить кредит во Франции можно лишь в ограниченном числе банков, среди них:

1. Credit foncier de France
2. Societe Generale
3. HSBC

Но открыть здесь кредит можно только в случае, если в стране у заемщика уже есть .

Проще оформить кредит по кредитным программам на Кипре. Он настроен лояльно к иностранным заемщикам. Кредит под 7% годовых предлагают:

1. Hellenic Bank
2. Bank of Cyprus
3. Laiki Bank
4. Alpha Ban

Ключевые моменты, которые могут повлиять на решение банка:

1. Наличие у заемщика личный зарубежного счета в стране банка-кредитора.
2. В связи с отсутствием кредитной истории гражданина РФ за рубежом, в большинстве случаев необходимо иметь депозит в том банке, в котором позже планируется получение кредита.
3. Достоверность и надежность документов, подтверждающих благонадежность заемщика, в том числе его легальный доход, желательно в стране нахождения банка.
4. Наличие обеспечения по кредиту. Например, ранее приобретенная недвижимость.